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Calculateur d’accessibilité immobilière

Étape 1 / 4 Capacité d'achat immobilier
Estimation simplifiée uniquement. L'accord du prêteur dépend du crédit, des actifs, des impôts locaux, de l'assurance, des taux et des règles de souscription.

Estimez le prix de logement que votre budget peut soutenir avant de comparer les annonces. Le calculateur transforme revenu brut, dettes mensuelles, apport, taux de crédit, durée et estimation mensuelle des taxes plus assurances en montant de prêt maximal et prix d’achat. C’est un repère de préparation, pas un accord de financement.

Comment estimer un prix de logement soutenable

  1. 1

    Saisir le revenu brut du foyer

    Utilisez le revenu annuel avant impôts. Incluez uniquement les revenus justifiables, comme salaire, activité indépendante ou prestations régulières.

  2. 2

    Ajouter les dettes mensuelles existantes

    Prêts, mensualités de carte, crédit étudiant, leasing, pension alimentaire et autres engagements fixes réduisent la capacité d’emprunt.

  3. 3

    Renseigner les hypothèses de prêt

    Indiquez l’apport, le taux immobilier attendu et la durée de remboursement à tester.

  4. 4

    Estimer les frais de logement

    Ajoutez une provision mensuelle pour taxe foncière, assurance habitation, assurance emprunteur, charges de copropriété ou frais locaux équivalents.

  5. 5

    Lire le résultat avec prudence

    Comparez budget mensuel, PITI maximal, montant du prêt et prix d’achat, puis gardez une marge pour frais d’acquisition et épargne de sécurité.

Ce que signifie le résultat d’accessibilité

Les prêteurs regardent plusieurs critères, mais le test central reste souvent le taux d’endettement, ou Debt-to-Income Ratio (DTI) : la part du revenu brut mensuel déjà engagée par les dettes et la future mensualité de logement.

Donnée Utilisation dans le calculateur
Revenu brut Transforme le revenu annuel en revenu brut mensuel
Dettes mensuelles existantes Déduit les paiements fixes avant de dimensionner la mensualité logement
DTI maximal Plafonne toutes les dettes mensuelles en pourcentage du revenu brut
Taxes plus assurance Réserve une part du budget logement aux coûts de propriété
Taux et durée Convertit la mensualité restante en montant de prêt
Apport Ajoute l’épargne apportée au montant de prêt estimé

Déroulé du calcul

  • Budget total de dette mensuelle = revenu brut mensuel × limite DTI
  • PITI maximal = budget de dette − dettes mensuelles existantes
  • Budget capital et intérêts = PITI maximal − taxes plus assurance estimées
  • Montant du prêt = crédit supporté par cette mensualité, ce taux et cette durée
  • Prix du logement = montant du prêt + apport

PITI signifie capital, intérêts, taxes et assurance. Selon le pays, ajoutez aussi assurance emprunteur, charges de copropriété, frais de service, entretien, taxe locale ou équivalent dans cette même provision mensuelle.

Exemple

Supposons qu’un foyer gagne 90 000 € bruts par an, rembourse 400 € par mois d’autres dettes, dispose de 40 000 € d’apport, choisit une limite DTI de 36 %, estime 350 € par mois pour taxes et assurances, et teste un prêt sur 30 ans à 6,5 %.

  • Revenu brut mensuel : 7 500 €
  • Budget de dette à 36 % : 2 700 €
  • PITI maximal après dettes existantes : 2 300 €
  • Budget capital et intérêts après taxes plus assurance : 1 950 €
  • Montant de prêt estimé : environ 308 000 €
  • Prix estimé avec 40 000 € d’apport : environ 348 000 €

Utilisez la même devise partout. Remplacez l’estimation de taxes et assurances par les coûts de votre commune et le taux proposé par votre banque ou courtier.

Coûts à garder hors du maximum

  • Frais de notaire, garantie, dossier, courtage, agence ou taxes d’acquisition.
  • Déménagement, diagnostics, petits travaux, mobilier et électroménager.
  • Épargne de sécurité après achat. Plusieurs mensualités de côté restent préférables.
  • Hausse possible du taux avant la signature ou le blocage de l’offre.

Questions fréquentes

Non. C’est une estimation de préparation. La banque vérifiera aussi historique de crédit, apport, stabilité professionnelle, type de bien, règles locales et produit de prêt exact.

Une fourchette de 28 % à 36 % reste prudente pour préparer un budget. Certains prêteurs acceptent plus si le dossier est solide. Utilisez la limite fournie par votre banque ou courtier dès que vous l’avez.

Incluez les engagements récurrents examinés lors de l’octroi : prêts, cartes, crédit étudiant, leasing, pension alimentaire ou autres paiements fixes mensuels.

Utilisez la meilleure estimation mensuelle pour le bien visé : taxe foncière, assurance habitation, assurance emprunteur, charges de copropriété ou équivalents locaux. En cas de doute, retenez un montant plus élevé.

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