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Calculateur de remboursement de dette

Étape 1 / 3 Mois
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Les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts automobiles, les dettes étudiantes, tout fonctionne de la même manière : un solde, un taux, un paiement et une horloge de capitalisation. Ce calculateur prend ces nombres et renvoie le nombre de mois jusqu’au remboursement ainsi que le total des intérêts que vous remettez au prêteur avant d’être libre.

Comment projeter un calendrier de remboursement

  1. 1

    Entrez le solde actuel

    Utilisez le dernier chiffre de l'état de compte ou le solde en ligne, pas le montant du prêt initial.

  2. 2

    Entrez le TAEG

    Tapez le taux annuel en pourcentage de l'accord, pas le taux mensuel.

  3. 3

    Définissez un paiement mensuel

    Choisissez un montant égal ou supérieur au minimum ; l'outil vous avertira si le solde va augmenter.

  4. 4

    Examinez le calendrier

    Voyez combien de mois il faut pour rembourser, le montant total payé et le coût des intérêts.

La formule derrière le calendrier

Chaque mois, le prêteur ajoute des intérêts égaux à solde * (TAEG / 12) puis soustrait votre paiement. Le calculateur exécute cette boucle jusqu’à ce que le solde atteigne zéro.

Le nombre de mois en forme fermée est :

N = -log(1 - (r * B) / P) / log(1 + r)

Où B est le solde, P est le paiement mensuel, et r = TAEG / 12.

Ce que change un versement supplémentaire de 50 €

Solde TAEG Mensualité Mois jusqu’au remboursement Total des intérêts
5 000 € 22 % 150 € 52 2 798 €
5 000 € 22 % 200 € 34 1 750 €
5 000 € 22 % 250 € 26 1 286 €
5 000 € 22 % 300 € 21 1 022 €

Doubler le paiement ne divise pas les intérêts par deux, cela les réduit de près des deux tiers car les premiers mois sont les plus coûteux.

Notes stratégiques

  • Payez au-dessus du minimum de l’état de compte. Les minimums des cartes de crédit sont souvent de 1 à 3 pour cent du solde, ce qui vous maintient endetté pendant des décennies.
  • Boule de neige contre avalanche. La boule de neige attaque d’abord le plus petit solde pour créer de l’élan. L’avalanche attaque d’abord le TAEG le plus élevé pour le coût le plus bas. Exécutez les deux scénarios et comparez le total des intérêts.
  • Attention aux taux promotionnels qui expirent. Un taux d’introduction de 0 pour cent qui passe à 24,99 pour cent après 18 mois change les calculs ; réexécutez avec le TAEG post-promotion pour voir le pire scénario.
  • Un paiement supplémentaire par an. Payer 13 mois de paiements en 12 réduit les années sur les prêts longs grâce à la capitalisation.

Questions fréquentes

Le prêteur facture des intérêts sur le solde total, donc votre premier paiement couvre principalement les intérêts et seule une petite partie réduit le capital. Ce ratio s’inverse progressivement au cours de la vie du prêt.

Le solde augmente chaque mois au lieu de diminuer. Le calculateur le signale par un avertissement et n’affiche aucun calendrier, car un tel paiement ne réduirait jamais la dette.

Le mode de base suppose un taux fixe. Vous pouvez simuler une augmentation de taux en divisant l’exécution en deux appels, en utilisant le solde à la date de changement comme nouveau solde de départ.

Les nombres que vous saisissez servent uniquement à calculer le calendrier. Ils parviennent au calculateur à chaque modification et apparaissent dans le lien de la page lorsque vous avancez entre les étapes ; rien n’est conservé après la fermeture de la page et rien n’est partagé.

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