Softonic

Calculateur d'apport personnel

Étape 1 / 3 Acompte
Suivant

Lorsqu’on achète un logement, il faut jongler en même temps avec le prix du bien, le pourcentage d’apport, le ratio prêt-valeur et le seuil à partir duquel la banque durcit ses conditions. Ce calculateur prend un prix de bien et un apport en pourcentage et renvoie le montant du prêt, le ratio prêt-valeur (LTV) et un repère indiquant si votre opération dépasse les 80 pour cent que les banques françaises considèrent comme un financement confortable. Vous pouvez ainsi tester des scénarios avec votre épargne avant de rencontrer votre conseiller.

Comment calculer votre apport

  1. 1

    Saisissez le prix du bien

    Le prix affiché ou votre offre envisagée.

  2. 2

    Saisissez l'apport

    En pourcentage du prix du bien (5 %, 10 %, 20 %). Les résultats se mettent à jour automatiquement.

  3. 3

    Consultez le montant du prêt et le LTV

    Le montant du prêt correspond au prix moins l'apport ; le ratio prêt-valeur est le prêt divisé par le prix.

  4. 4

    Vérifiez le niveau de financement

    L'outil indique si votre ratio prêt-valeur dépasse 80 pour cent, le seuil au-delà duquel la plupart des banques françaises demandent des garanties supplémentaires ou un taux plus élevé (LTV > 80 %).

Les relations fondamentales

  • apport = prix * pourcentage_apport / 100
  • prêt = prix - apport
  • LTV = prêt / prix * 100

Avec un apport de 20 pour cent, le ratio prêt-valeur est de 80 pour cent. En France, les banques accordent leurs meilleures conditions lorsque l’apport couvre au moins les frais de notaire et de garantie, soit environ 10 pour cent du prix ; un apport de 20 pour cent ou plus rassure le prêteur et améliore le taux. Le financement à 110 pour cent (frais inclus, sans apport) existe encore pour les profils solides, mais il est devenu plus rare.

Repères d’apport (bien à 300 000 €)

Apport % Sur 300 000 € Montant du prêt LTV Au-dessus de 80 % ?
5 % 15 000 € 285 000 € 95,0 Oui
10 % 30 000 € 270 000 € 90,0 Oui
15 % 45 000 € 255 000 € 85,0 Oui
20 % 60 000 € 240 000 € 80,0 Non (seuil habituel)
25 % 75 000 € 225 000 € 75,0 Non
30 % 90 000 € 210 000 € 70,0 Non
100 % 300 000 € 0 € 0 Non

Ce qu’un apport plus élevé vous apporte vraiment

  • Une mensualité plus faible. Un prêt plus petit au même taux signifie une mensualité de capital et d’intérêts plus basse.
  • Passer sous les 80 pour cent de LTV. C’est là que les banques françaises accordent leurs taux les plus avantageux.
  • Un meilleur taux. Beaucoup d’établissements réservent leurs meilleures conditions aux apports de 25 ou 30 pour cent.
  • Une marge de négociation. Le vendeur perçoit une offre avec un apport solide comme une vente plus sûre et plus rapide.
  • Moins de risque patrimonial. Si les prix de l’immobilier baissent, vous risquez moins de devoir plus que la valeur du bien.

Les frais d’acquisition sont à part

L’apport n’est pas la même chose que les frais d’acquisition. Prévoyez en plus les frais de notaire : environ 7 à 8 pour cent du prix dans l’ancien et 2 à 3 pour cent dans le neuf, auxquels s’ajoutent les frais de garantie (hypothèque ou caution) et les frais de dossier. Sur un bien à 300 000 €, comptez de 21 000 € à 24 000 € de frais de notaire dans l’ancien, en sus de l’apport.

Dispositifs et aides spécifiques

  • Le prêt à taux zéro (PTZ) finance une partie de l’achat sans intérêts pour les primo-accédants sous conditions de ressources.
  • Le prêt Action Logement (anciennement 1 % logement) offre un prêt à taux réduit aux salariés du secteur privé.
  • Le prêt accession sociale (PAS) s’adresse aux ménages aux revenus modestes et peut couvrir la totalité du coût hors frais.
  • Les prêts conventionnés et les aides locales des régions et des collectivités peuvent compléter l’apport selon le territoire.

Les prêts à faible apport échangent de la trésorerie immédiate contre des mensualités plus élevées. Faites le calcul dans les deux sens avant de décider.

Questions fréquentes

C’est le repère habituel parce que les banques françaises accordent leurs meilleures conditions à partir de ce niveau, mais ce n’est pas une obligation légale. En pratique, beaucoup d’établissements exigent au minimum un apport couvrant les frais de notaire et de garantie, soit environ 10 pour cent. Avec moins, l’achat reste possible mais le taux est généralement plus élevé.

Votre épargne (livrets, plan d’épargne logement, assurance-vie), une donation familiale documentée et le produit de la vente d’un autre bien. La banque veut tracer l’origine de chaque euro ; évitez donc de déplacer de grosses sommes juste avant la signature.

Oui. L’achat de la résidence principale est l’un des cas de déblocage anticipé du plan d’épargne entreprise (PEE) et du PERCO. Vous pouvez débloquer ces sommes sans fiscalité sur les gains pour constituer votre apport, sous réserve de respecter les conditions du dispositif.

Non. Les nombres que vous saisissez sont envoyés à nos serveurs pour calculer les résultats, et peuvent apparaître dans le lien de la page lorsque vous passez d’une étape à l’autre. Le calculateur ne les stocke pas.

Outils similaires

Calculateur d’impédance de haut-parleurs

Calculez la charge nominale de haut-parleurs passifs identiques câblés en série, en parallèle ou en série-parallèle équilibré, puis comparez-la au minimum de l’amplificateur.

Calculateur d'hypoténuse

Trouvez l'hypoténuse d'un triangle rectangle à partir de ses deux cathètes avec c = sqrt(a^2 + b^2). Obtenez l'hypoténuse ainsi que l'aire, le périmètre et les deux angles aigus instantanément.

Convertisseur de cm en pouces

Convertissez des centimètres en pouces et en pieds en utilisant la définition exacte de 2,54 cm/pouce.

Calculateur RAID

Comparez les capacités RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50 et 60 avec disques mixtes, groupes de parité, disques hot spare, TB contre TiB et coût moyen.

Calculateur d'autonomie de batterie

Estimez la durée de vie d'une batterie à partir de sa capacité en mAh, du courant consommé en mA et d'un facteur de rendement de décharge. Obtenez l'autonomie en heures, jours et minutes.

Calculateur d’arrondi

Arrondissez des décimaux exacts jusqu’à 12 décimales ou au millier de milliards. Comparez huit méthodes d’arrondi.

Outil disponible dans d’autres langues