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Calculateur de prêt FHA

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Les prêts FHA ont leur propre calcul de paiement, une prime d’assurance hypothécaire initiale obligatoire (UFMIP) financée dans le prêt, un MIP annuel ajouté au paiement mensuel, et des limites de prêt par comté qui plafonnent le montant de base. Entrez le prix de la maison, l’acompte et le taux, et ce calculateur vous donne le détail mensuel complet : MIP initial, MIP annuel, taxes et assurance.

Comment fonctionne le calculateur FHA

  1. 1

    Entrez le prix de la maison et l'acompte

    L'acompte peut être aussi bas que 3,5 % pour les emprunteurs FHA avec un FICO >= 580.

  2. 2

    Définissez le taux et la durée

    Choisissez un taux fixe de 30 ou 15 ans. Les ARM FHA sont également disponibles.

  3. 3

    Ajoutez les taxes et l'assurance

    Taxe foncière annuelle, assurance contre les risques et (si l'HOA s'applique) cotisations mensuelles.

  4. 4

    Voir le détail

    Principal, intérêts, MIP initial (ajouté au solde), MIP annuel (dans le paiement mensuel) et votre mensualité totale.

MIP FHA en un coup d’œil (planning 2024)

Durée LTV MIP annuel S’applique pour
30 ans > 95 % 0,55 % Durée totale du prêt
30 ans <= 95 % 0,50 % Durée totale du prêt
15 ans > 90 % 0,40 % Durée totale du prêt
15 ans <= 90 % 0,15 % Durée totale du prêt

MIP initial est de 1,75 % du montant de base du prêt sur chaque prêt d’achat FHA, quelle que soit la durée ou le LTV. Il est financé dans l’hypothèque, pas payé de votre poche.

Un exemple concret

  • Prix de la maison : 350 000 $
  • Acompte : 3,5 % = 12 250 $
  • Montant de base du prêt : 337 750 $
  • MIP initial : 337 750 $ * 1,75 % = 5 910,62 $ financés
  • Solde final du prêt : 343 660,62 $
  • MIP annuel à 0,55 % du montant de base : 154,73 $/mois
  • Principal + intérêts à 7,00 % / 30 ans sur 343 660,62 $ : 2 286,83 $/mois
  • Plus taxes (~375 $) + assurance (~150 $) + MIP annuel (155 $) = ~2 967 $/mois PITI + MIP

FHA vs conventionnel : le compromis

Caractéristique FHA Conventionnel (PMI)
Acompte minimum 3,5 % (FICO >= 580) 3 % (premier acheteur)
Durée MIP/PMI Généralement la durée du prêt Tombe à 78 % LTV
Prime initial 1,75 % financé Aucune
Flexibilité de crédit Jusqu’à 500 FICO Typiquement 620+
Limites de prêt Plafonnées par comté Tiers conformes / jumbo

Erreurs courantes

  • Oublier l’UFMIP lors de l’estimation du paiement mensuel, il est financé dans le prêt, donc il augmente à la fois le solde et la portion d’intérêt de chaque paiement.
  • Supposer que le MIP tombe à 80 % LTV. Sur les prêts originés après juin 2013 avec moins de 10 % d’acompte, le MIP reste pour la durée du prêt ; le seul moyen de le supprimer est de refinancer dans une hypothèque conventionnelle.
  • Ignorer les limites de prêt par comté. La FHA ne financera pas au-dessus du plafond local ; les zones à coût élevé (maisons à 1M $+) nécessitent souvent des prêts conventionnels jumbo.

Questions fréquentes

Pour les prêts originés après le 3 juin 2013 avec moins de 10 % d’acompte, non, le MIP dure toute la durée du prêt. Pour le supprimer, vous devez refinancer dans une hypothèque conventionnelle, généralement une fois que vous avez 20 % d’équité.

La plupart des emprunteurs le financent dans le prêt. Les 1,75 % sont ajoutés au montant de base du prêt à la clôture, donc vous le remboursez (avec intérêts) sur la durée de l’hypothèque.

Les directives FHA permettent des FICO aussi bas que 500 (avec 10 % d’acompte) ou 580 (avec 3,5 % d’acompte). Les prêteurs individuels fixent souvent leurs propres exigences à 620 ou plus.

Non. La FHA exige que la propriété soit votre résidence principale. Vous pouvez acheter un bâtiment de 2 à 4 unités si vous vivez dans l’une des unités, mais les locations pures d’investissement ne sont pas éligibles.

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