Calculateur 401(k)
Saisissez votre salaire américain, votre âge, votre pourcentage de cotisation, l’abondement de l’employeur et le rendement attendu, et le calculateur estime où pourrait se situer votre 401(k) après le nombre d’années choisi. Il applique les limites IRS 2026 pour les versements électifs du salarié, les cotisations de rattrapage, les additions annuelles et le plafond de rémunération, puis distingue année par année vos cotisations, l’abondement employeur et la croissance des placements.
Comment projeter votre 401(k)
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1
Saisissez salaire annuel, âge et cotisation
Indiquez votre salaire brut, votre âge actuel et le pourcentage de rémunération versé dans le 401(k) à chaque paie. L'âge compte, car les cotisations de rattrapage commencent à 50 ans et changent à nouveau de 60 à 63 ans.
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2
Ajoutez l'abondement de l'employeur
La plupart des plans abondent un pourcentage de votre cotisation jusqu'à un plafond, par exemple 100 % jusqu'à 5 % du salaire. Remplissez les deux champs.
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3
Définissez le rendement attendu et les hausses de salaire
Choisissez un rendement annuel et un pourcentage annuel d'augmentation salariale afin que les montants versés progressent avec le salaire. Utilisez un rendement corrigé de l'inflation si vous voulez lire le résultat en pouvoir d'achat actuel.
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4
Lisez les montants plafonnés de première année et les totaux à long terme
Les cartes affichent la cotisation de première année, l'abondement et la limite salarié actuelle, puis ventilent le solde final entre cotisations, abondement employeur et croissance des placements.
Limites de cotisation 401(k) 2026 et abondement
L’IRS fixe des limites annuelles pour les cotisations aux plans 401(k). Pour 2026, la limite de versement électif du salarié est de 24 500 $ pour les travailleurs de moins de 50 ans. Les salariés âgés d’au moins 50 ans peuvent ajouter une cotisation de rattrapage de 8 000 $, et ceux qui atteignent 60, 61, 62 ou 63 ans pendant l’année civile peuvent bénéficier d’une cotisation de rattrapage plus élevée, de 11 250 $, si le plan le permet. Ces limites couvrent ensemble les versements avant impôt et Roth.
Le calculateur applique ces limites 2026 comme garde-fou de droit actuel dans chaque année projetée. Il applique aussi le plafond de rémunération de 360 000 $ pour estimer les cotisations et l’abondement employeur. Il ne prévoit pas les futures revalorisations IRS liées au coût de la vie : une projection sur plusieurs décennies peut donc être prudente si les limites augmentent.
| Composant | Limite 2026 | Notes |
|---|---|---|
| Versement électif du salarié | 24 500 $ | Avant impôt et Roth combinés |
| Cotisation de rattrapage (50 ans et +) | 8 000 $ | 11 250 $ de 60 à 63 ans si le plan le permet |
| Additions annuelles totales | 72 000 $ | Salarié + employeur + cotisations après impôt avant rattrapage |
| Plafond de rémunération | 360 000 $ | Le salaire au-delà de ce montant est ignoré pour l’abondement |
Une structure d’abondement courante
Un schéma fréquent est un abondement de “100 % jusqu’à 3 %, puis 50 % sur les 2 % suivants”, ce qui plafonne l’abondement à 4 % du salaire si vous cotisez au moins 5 %. Si vous cotisez moins de 5 %, vous laissez de l’argent employeur disponible de côté. Sur un salaire de 70 000 $, cela peut représenter jusqu’à 2 800 $ par an d’abondement non reçu.
Si vous prévoyez d’atteindre le maximum IRS avant décembre, vérifiez si votre employeur propose un abondement de régularisation, ou true-up. Certains plans abondent uniquement paie par paie ; sans true-up, concentrer trop de cotisations en début d’année peut vous faire perdre involontairement des montants d’abondement plus tard.
Pourquoi la colonne de croissance domine en fin de projection
La capitalisation est exponentielle. À 7 % de rendement annuel, le solde double environ tous les 10,3 ans avant frais et impôts (règle de 72 : 72 / 7 = 10,3). Une personne de 25 ans qui cotise pendant 40 ans peut voir la croissance des placements représenter la majeure partie du solde final ; une personne de 45 ans avec un horizon de 20 ans voit généralement les cotisations et l’abondement jouer un rôle plus important. Le tableau année par année rend cet arbitrage visible.
401(k) traditionnel ou Roth 401(k)
Ce calculateur projette le solde brut. Le fait de payer l’impôt sur le revenu au retrait (traditionnel) ou de cotiser après impôt puis de retirer sans impôt (Roth) modifie le montant disponible à dépenser, mais pas la projection affichée ici. À partir de 2026, certains salariés fortement rémunérés dont le plan offre des cotisations Roth devront effectuer leurs cotisations de rattrapage sur une base Roth.
Questions fréquentes
Divisez la limite IRS 2026 de versement électif par votre rémunération admissible. Pour un salaire de 100 000 $ avant 50 ans, 24 500 $ représentent 24,5 % du salaire ; pour 150 000 $, cela représente 16,33 %. Le calculateur plafonne désormais la cotisation salarié projetée à la limite 2026 applicable à votre âge.
Utilisez un taux cohérent avec la lecture souhaitée. Un rendement nominal inclut l’inflation ; un rendement réel est déjà corrigé de l’inflation. Beaucoup testent 5 à 7 % pour des portefeuilles diversifiés à forte composante actions, et des taux plus bas pour des allocations prudentes à l’approche de la retraite.
Parce que l’abondement est plafonné en pourcentage du salaire. Si vous cotisez déjà au-delà du plafond donnant droit à l’abondement maximal, augmenter votre cotisation accroît votre propre colonne, mais pas celle de l’employeur.
Non. Il suppose que tous les dollars d’abondement employeur vous appartiennent. Si votre plan prévoit un calendrier d’acquisition progressive et que vous partez avant son terme, soustrayez la part non acquise de la colonne employeur.
En dollars nominaux futurs, selon le taux de rendement que vous avez saisi. Pour voir le solde en pouvoir d’achat actuel, utilisez un taux net d’inflation, par exemple 4,5 % au lieu de 7,5 %.
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