Calculateur 401k
Saisissez votre salaire américain, votre pourcentage de cotisation, le match de l’employeur et le rendement attendu. Le calculateur estime où pourrait se situer votre 401(k) après le nombre d’années choisi. Il distingue vos cotisations, le match acquis auprès de l’employeur et la croissance des placements, puis affiche un tableau annuel pour montrer comment la capitalisation s’accélère en fin de parcours.
Comment projeter votre 401(k)
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1
Entrez le salaire annuel et la contribution
Tapez votre salaire brut et le pourcentage que vous dirigez vers le 401(k) à chaque période de paie.
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2
Ajoutez l'apport de l'employeur
La plupart des plans correspondent à un pourcentage de votre contribution jusqu'à un plafond (par exemple, 100 % de correspondance jusqu'à 5 % du salaire). Entrez les deux champs.
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3
Définissez le rendement attendu et les augmentations
Choisissez un rendement annuel et une hausse salariale annuelle afin que le montant en dollars de la cotisation progresse avec votre salaire. Utilisez un rendement net d'inflation si vous voulez lire le résultat en pouvoir d'achat actuel.
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4
Lisez le solde final et le tableau annuel
Les cartes divisent le solde final en vos contributions, le match et la croissance des investissements. Le tableau montre le solde courant pour chaque année jusqu'à la retraite.
Limites de cotisation 401(k) et match en 2026
L’IRS fixe chaque année une limite d’elective deferral. En 2026, elle est de 24 500 USD pour les salariés de moins de 50 ans, avec une cotisation de rattrapage de 8 000 USD à partir de 50 ans. En vertu de SECURE 2.0, les personnes qui atteignent 60, 61, 62 ou 63 ans pendant l’année civile peuvent bénéficier d’un rattrapage plus élevé de 11 250 USD si leur plan le permet. Ces montants ne concernent que vos cotisations; le match de l’employeur vient s’ajouter et relève d’une limite combinée distincte de 72 000 USD avant les cotisations de rattrapage.
| Composant | Limite 2026 | Remarques |
|---|---|---|
| Report électif du salarié | 24 500 USD | Pré-impôt et Roth combinés |
| Cotisation de rattrapage (50+) | 8 000 USD | 11 250 USD pour les 60-63 ans si le plan l’autorise |
| Additions totales (salarié + employeur) | 72 000 USD | Salarié + employeur + cotisations après impôt |
| Plafond de rémunération | 360 000 USD | Le salaire au-delà de ce montant est ignoré pour le match |
Une structure de match typique
Le modèle le plus courant est un match “100 % jusqu’à 3 %, 50 % jusqu’aux 2 % suivants”, qui se limite à 4 % du salaire si vous contribuez au moins 5 %. Si vous contribuez moins de 5 %, vous laissez de l’argent gratuit sur la table. Sur un salaire de 70 000 $, cela représente jusqu’à 2 800 $ par an en dollars non appariés de l’employeur.
Pourquoi la colonne de croissance domine tard dans la projection
L’effet de composition est exponentiel. Avec un rendement réel de 7 %, le solde double environ tous les 10,3 ans (règle de 72 : 72 / 7 = 10,3). Un jeune de 25 ans qui contribue pendant 40 ans voit la croissance des investissements représenter 70 à 80 % du solde final ; un 45 ans avec un horizon de 20 ans voit plutôt 40 %. Le tableau année par année rend cela évident.
401(k) traditionnel vs. Roth
Ce calculateur projette le solde brut. Le fait de payer l’impôt sur le revenu au retrait (traditionnel) ou de cotiser après impôt pour retirer sans impôt (Roth) change le montant disponible, mais pas la projection affichée ici. À partir de 2026, certains salariés mieux rémunérés doivent verser leurs cotisations de rattrapage en Roth si leur plan propose cette option.
Questions fréquentes
Divisez la limite d’elective deferral de l’IRS par votre salaire. Pour un salaire de 100 000 USD en 2026, le plafond équivaut à 24,5 % du salaire; pour 150 000 USD, il tombe à 16,33 %. Le calculateur ne plafonne pas automatiquement, donc définissez le pourcentage afin que vos cotisations en dollars restent sous la limite.
Un rendement réel de 7 % (après inflation) est la moyenne à long terme pour un portefeuille d’actions diversifié aux États-Unis. Utilisez 5 à 6 % pour des allocations équilibrées 60/40 et 3 à 4 % pour des fonds à date cible conservateurs proches de la retraite.
Parce que le match est plafonné en pourcentage du salaire. Si vous contribuez déjà plus que le plafond de correspondance, augmenter votre contribution augmente votre propre colonne mais pas celle de l’employeur.
Non. Il suppose que tous les dollars de correspondance de l’employeur vous appartiennent. Si votre plan a un calendrier d’acquisition des droits graduel et que vous partez avant qu’il ne soit terminé, soustrayez la portion non acquise de la colonne de correspondance.
Dollars nominaux futurs, en utilisant le taux de rendement que vous avez entré. Pour voir le solde en pouvoir d’achat d’aujourd’hui, utilisez un taux de rendement net d’inflation (par exemple, 4,5 % au lieu de 7,5 %).
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