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Calculateur de budget

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Saisissez votre revenu mensuel après impôts et le calculateur le répartit dans les trois enveloppes popularisées par Elizabeth Warren : 50 % besoins, 30 % envies, 20 % épargne et remboursement de dettes. Ajoutez vos dépenses réelles en dessous et vous verrez si vous respectez la règle ou si vous débordez dans une catégorie. Passez en mode base zéro si vous préférez attribuer chaque euro à la main.

Comment se calcule le budget 50/30/20

  1. 1

    Saisissez le revenu net mensuel

    Salaire net après impôts, cotisations sociales et épargne retraite. Ajoutez les revenus d'une activité secondaire s'ils sont réguliers.

  2. 2

    Renseignez les besoins fixes

    Loyer ou crédit immobilier, charges, courses, assurances, mensualités minimales de dettes : tout ce qui est indispensable au quotidien.

  3. 3

    Renseignez les envies

    Restaurants, streaming, loisirs, voyages, abonnements non essentiels. Tout ce que vous pourriez couper sans déménager.

  4. 4

    Renseignez l'épargne et le remboursement de dettes

    Versements sur le fonds d'urgence, retraite au-delà de la part de l'employeur, remboursements supplémentaires au-delà du minimum.

  5. 5

    Lisez l'écart

    Le calculateur signale les dépassements ou les manques de chaque enveloppe et indique combien déplacer pour atteindre 50/30/20.

La répartition 50/30/20

Enveloppe Part Ce qui va ici
Besoins 50 % Loyer/crédit immobilier, charges, courses, trajet domicile-travail, assurances, mensualités minimales de dettes
Envies 30 % Restaurants, streaming, salle de sport, loisirs, voyages de loisir, achats personnels
Épargne et remboursement de dettes 20 % Fonds d’urgence, retraite au-delà de la part employeur, remboursement supplémentaire, comptes d’investissement

Exemple : 2 800 € nets par mois

  • Plafond des besoins : 1 400 €
  • Plafond des envies : 840 €
  • Plancher de l’épargne : 560 €

Si le loyer seul atteint 950 €, l’enveloppe des besoins est presque pleine avant même les courses. C’est le signal pour déménager, prendre un colocataire ou accepter de réduire les envies et l’épargne, car le coût du logement est le plus gros levier d’un budget.

Alternative base zéro

Le 50/30/20 est un garde-fou, pas un plan. Le budget base zéro attribue une fonction à chaque euro avant le début du mois :

Revenu            2 800 €
- Loyer            -950 €
- Courses          -400 €
- Charges          -180 €
...
= 0 € (chaque euro attribué)

Si le total n’est pas zéro, vous trouvez la catégorie manquante ou déplacez le surplus vers l’épargne. La base zéro demande plus de travail mais répond à la question « où est passé mon argent » que les cibles en pourcentage laissent filer.

Pièges courants

  • Revenu irrégulier : utilisez la moyenne de vos trois mois les plus bas, pas le pic.
  • Dépenses annuelles : divisez par 12 et budgétez chaque mois (renouvellement d’assurance, carte grise, vacances).
  • Provisions : mettez de côté 1/12 des gros frais irréguliers chaque mois pour qu’ils ne vous surprennent pas.
  • Inflation du train de vie : si le revenu augmente, gardez la même enveloppe d’envies et dirigez la hausse vers l’épargne jusqu’à un réajustement délibéré.

Questions fréquentes

Dans les grandes villes chères, les besoins dépassent souvent 50 % et les envies se réduisent d’autant. La règle est un objectif, pas une loi : l’important est de repérer quand une enveloppe domine et de décider si cela vous convient.

La part jusqu’à l’abondement de l’employeur ressemble souvent à un besoin ; tout ce qui dépasse relève de l’épargne ou de l’investissement. Le calculateur vous laisse classer dans un sens ou l’autre selon votre logique.

Oui : les dettes à taux élevé (cartes de crédit, crédits renouvelables) doivent dominer les 20 % jusqu’à extinction. Les crédits immobiliers à taux inférieur à l’inflation restent en général au minimum afin que le surplus aille à l’investissement.

Non : tous les chiffres sont traités dans votre navigateur et effacés dès que vous quittez la page. Utilisez votre appli de notes ou un tableur pour conserver votre plan.

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