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Calculateur d'épargne

Étape 1 / 4 Savings projection
This is a compound-interest estimate. It does not include taxes, fees, inflation, or investment risk.

L’épargne fonctionne sur deux moteurs : l’argent que vous mettez et la capitalisation qui fait croître discrètement ce qui est déjà là. Ce calculateur fonctionne sur les deux à la fois — solde de départ, contribution mensuelle ou annuelle, taux d’intérêt et durée — et vous montre la trajectoire complète, y compris combien du montant final provient des dépôts et combien des intérêts composés.

Comment projeter vos économies

  1. 1

    Entrez le solde de départ

    L'argent que vous avez déjà économisé. Entrez 0 si vous partez de zéro.

  2. 2

    Définissez les contributions régulières

    Combien vous prévoyez d'ajouter chaque mois ou chaque année, et si cela se fait au début ou à la fin de la période.

  3. 3

    Choisissez un taux et une capitalisation

    Entrez le taux d'intérêt annuel (APY). Choisissez si les intérêts sont composés mensuellement (le plus courant pour les économies) ou annuellement.

  4. 4

    Choisissez la durée

    N'importe quel nombre d'années. Le graphique et le tableau se mettent à jour pour montrer le solde, les contributions versées et les intérêts gagnés année par année.

Comment les intérêts composés se manifestent réellement

La capitalisation semble modeste la première année et spectaculaire la trentième. L’écart entre épargner plus tôt et épargner plus tard n’est pas linéaire — il est exponentiel.

Valeur future de 200/mois à 6% APY

Durée Total contribué Intérêts gagnés Solde final
10 ans 24,000 8,819 32,819
20 ans 48,000 44,398 92,398
30 ans 72,000 128,898 200,898
40 ans 96,000 297,720 393,720

Même 200 par mois. Même taux de 6%. Chaque décennie ajoutée double plus que ce que la précédente a produit.

La formule de base

Pour une série de contributions égales à la fin de chaque période :

FV = P x (1 + r)^n + C x (((1 + r)^n - 1) / r)

Où P = solde de départ, C = contribution par période, r = taux par période (taux annuel / périodes par an) et n = total des périodes.

Conseils pratiques

Questions fréquentes

L’APY inclut déjà la capitalisation, l’APR ne le fait pas. Si une banque annonce 4% APR composé mensuellement, l’APY effectif est d’environ 4,07%. Utilisez l’APY pour les projections d’épargne et l’APR pour les prêts.

Pas par défaut — il montre la croissance nominale. Pour voir la croissance réelle (ajustée à l’inflation), soustrayez l’inflation attendue de votre taux d’intérêt et entrez ce chiffre net.

Le début de la période (annuité due) vous donne une période supplémentaire de capitalisation, ce qui compte sur de longues périodes. La plupart des plans avec contrepartie de l’employeur fonctionnent ainsi ; la plupart des transferts manuels sont plus proches de la fin de la période.

Non. La projection est calculée entièrement dans votre navigateur et les chiffres que vous entrez ne quittent jamais votre appareil.

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