Calculateur d'amortissement
Saisissez le montant emprunté, le taux annuel et la durée pour obtenir un tableau d’amortissement complet. Le calculateur ventile chaque mensualité entre capital et intérêts, suit le capital restant dû et montre l’effet d’un remboursement anticipé ou d’une durée plus courte.
Comment lire un tableau d'amortissement
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1
Indiquez le capital emprunté
Utilisez le montant réellement financé, par exemple 250 000 € pour un crédit immobilier ou 18 000 € pour un crédit auto.
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2
Ajoutez le taux annuel
Saisissez le taux fixe indiqué dans l'offre de prêt. L'outil le convertit en taux mensuel pour le calcul.
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3
Choisissez la durée
Les crédits immobiliers se raisonnent souvent sur 15 à 25 ans, les crédits conso et auto sur des durées plus courtes.
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4
Analysez les mensualités
Le tableau affiche le numéro de mensualité, le capital remboursé, les intérêts, le capital restant dû et les intérêts cumulés.
La formule d’amortissement
Pour un prêt à taux fixe avec mensualités constantes :
M = P × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)
Où :
- M = mensualité
- P = capital emprunté
- r = taux mensuel, taux annuel divisé par 12
- n = nombre total de mensualités, années × 12
Ce que signifie chaque colonne
| Colonne | Lecture |
|---|---|
| Mensualité | Rang du paiement dans le plan de remboursement. |
| Capital | Part de la mensualité qui réduit la dette. |
| Intérêts | Coût du mois, calculé sur le capital restant dû. |
| Solde | Capital restant dû après la mensualité. |
Pourquoi les premières années contiennent plus d’intérêts
La mensualité reste stable, mais les intérêts sont recalculés chaque mois avec capital_restant_du × r. Au début, le capital restant dû est proche du montant emprunté, donc la part d’intérêts est élevée. Ensuite, le capital baisse et une part plus importante de la mensualité rembourse réellement la dette.
Exemple : crédit sur 30 ans ou 15 ans
Un prêt de 300 000 € à 6,5 % sur 30 ans :
- Mensualité hors assurance : 1 896,20 €
- Total remboursé : 682 633 €
- Intérêts totaux : 382 633 €
Le même prêt sur 15 ans :
- Mensualité hors assurance : 2 613,32 €
- Total remboursé : 470 398 €
- Intérêts totaux : 170 398 €
La durée plus courte augmente la mensualité, mais elle économise plus de 200 000 € d’intérêts dans cet exemple.
Remboursement anticipé
Un remboursement anticipé diminue immédiatement le capital restant dû. Les intérêts suivants sont donc calculés sur une base plus faible. L’effet est plus marqué tôt dans le crédit, mais il faut tenir compte des éventuelles indemnités, de l’épargne de précaution et des dettes plus coûteuses.
Questions fréquentes
La banque peut intégrer l’assurance emprunteur, des frais, des arrondis ou un calcul au nombre exact de jours. Ce calculateur couvre le capital et les intérêts d’un prêt à taux fixe, il sert donc de repère et non de document contractuel.
Oui, pour tout prêt à taux fixe avec mensualités régulières. Il n’est pas adapté aux cartes de crédit, prêts in fine, périodes de différé ou taux variables qui modifient la mensualité.
Le montant versé en plus réduit le capital restant dû. Les intérêts futurs diminuent et la date de fin peut avancer si la mensualité normale est maintenue.
Non. Le tableau affiche uniquement capital et intérêts. Pour un budget immobilier, ajoutez assurance, taxe foncière, charges de copropriété et entretien séparément.
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