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Calculateur de frais de clôture

Étape 1 / 4 Closing costs
The gap between price and loan amount is treated as the down payment for the cash-to-close estimate.

Finaliser l’achat d’une maison aux États-Unis coûte 2-5 % du montant du prêt en plus de votre acompte — évaluation, assurance titre, frais d’origine, frais d’enregistrement, taxes et assurance prépayées, mise en place d’entiercement, et une longue liste d’éléments plus petits. Entrez le prix d’achat, le montant du prêt, l’emplacement et quelques choix clés, et le calculateur renvoie une estimation détaillée des frais de clôture, avec des plages typiques pour que vous puissiez repérer les frais gonflés sur votre estimation de prêt.

Comment les frais de clôture sont estimés

  1. 1

    Entrez le prix d'achat et le montant du prêt

    Acompte = prix − prêt. Le mode refinancement séparé ignore les éléments spécifiques à l'achat.

  2. 2

    Choisissez l'état et le type de propriété

    Les taxes de transfert et les taux d'assurance titre varient considérablement selon l'état ; les frais d'enregistrement sont spécifiques au comté.

  3. 3

    Choisissez le type de prêt

    Conventional, FHA, VA, USDA. Chacun a des frais initiaux et des exigences d'assurance hypothécaire différents.

  4. 4

    Lisez l'estimation détaillée

    Frais de prêteur, frais de tiers, frais gouvernementaux, éléments prépayés et entiercement initial. Total + liquidités à verser à la clôture.

Éléments typiques des frais de clôture

Frais de prêteur :

Frais de tiers :

Gouvernement et enregistrement :

Prépayé et entiercement :

Exemple : maison à 400 000 $, prêt de 320 000 $, conventionnel, Illinois

Catégorie Plage typique
Frais de dossier 3 200 $
Évaluation 500 $
Assurance titre (prêteur) 1 800 $
Assurance titre (propriétaire) 2 200 $
Règlement 1 500 $
Enregistrement + taxe de transfert 1 300 $
Inspection 500 $
Intérêts prépayés 900 $
Assurance des propriétaires (1 an) 1 400 $
Entiercement de la taxe foncière (4 mois) 2 000 $
Autre 500 $
Total ~15 800 $ (~3,9 %)

Crédits du vendeur

Les vendeurs acceptent souvent de couvrir certains frais de clôture en tant que concession — les montants courants sont de 1-3 % du prix d’achat sur les prêts conventionnels, jusqu’à 6 % sur les prêts FHA. La concession est intégrée dans le prix du contrat. Utile lorsqu’un acheteur a le revenu pour un prêt hypothécaire mais pas assez de liquidités pour la clôture.

Comparer les offres

Vous devez être autorisé à comparer certains services (titre, règlement, inspection). Les éléments contrôlés par le prêteur (frais de dossier, points de réduction) sont fixés d’avance. Comparez toujours les estimations de prêt d’au moins trois prêteurs — les frais varient considérablement entre eux.

Ce que le calculateur n’estime pas

Questions fréquentes

Pour les refinancements, souvent oui — les refinancements “sans frais de clôture” intègrent les frais dans le solde du prêt ou le taux. Pour les achats, les frais de prêteur peuvent parfois être inclus mais les frais de tiers ne le peuvent généralement pas (par exemple, évaluation, titre), donc prévoyez de payer la plupart des frais de votre poche.

Les frais de prêteur et les frais de tiers où vous êtes autorisé à comparer, oui. Les frais gouvernementaux et de transfert, non. L’estimation de prêt que votre prêteur vous donne dans les 3 jours suivant la demande est un plafond contraignant sur la plupart des frais du prêteur.

Des taxes de transfert et des taxes d’enregistrement hypothécaire élevées — NY ajoute une taxe hypothécaire d’environ 1,8-2,05 % en plus des taxes de transfert d’achat. Prévoyez 4-6 % du montant du prêt dans ces états ; 2-3 % ailleurs est plus typique.

La FHA ajoute une prime d’assurance hypothécaire de 1,75 % à payer à l’avance (financée dans le prêt), plus une MIP mensuelle. Les frais de clôture sont par ailleurs similaires. Les prêts VA ajoutent des frais de financement (2,15-3,3 %) qui sont exonérés pour les vétérans handicapés.

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